買旅平險 抓緊四重點

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2014/01/13 第641期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 買旅平險 抓緊四重點 防癌險保費 愈來愈貴 氣溫驟降 保醫療過好年 投保教戰 海外救助 出國天數有上限 日間住院理賠 擬可限天數、金額 買旅平險 抓緊四重點 文/蔡靜紋/經濟日報 近來國人出國旅遊意外頻傳，日前台灣旅行團在韓國首爾發生車禍，造成十人輕重傷，類似的旅遊意外頻傳，難免令人遺憾。壽險專家建議，民眾規劃農曆春節出遊時，應一併考量旅途中的風險，利用四大重點做好旅行平安保障。 挑選旅平險的四大重點分別是「保障範圍要完整」、「保額要足夠」，以及「要提供海外急難救助，尤其是代墊醫療費用服務」，最後是「國內國外旅遊都要保」。 中國人壽副總經理洪祝瑞表示，投保旅行平安險首要考量是保障範圍要完整，民眾應檢視是否涵蓋意外所致的身故、殘廢、重大燒燙傷、醫療等。此外，也別忘確認自己投保的旅平險，是否提供海外急難救助及代墊醫療費用的服務。 富士達保經董事長廖學茂補充，若民眾有預算考量，基於健保已可涵蓋部分海外醫療風險，故投保旅平險首重身故、殘廢的保障規劃，若預算足夠，最好也再附加意外醫療等保障。 其次是保額設定。洪祝瑞認為，民眾可以考量自身財務上的負擔，例如，一旦有變故，需為家人準備多久的生活應變金、是否還有剩餘房貸、車貸等，來決定生命保障的保險金額；由於旅平險保費相對便宜，民眾皆能以親民的價格獲得高額的保障，許多民眾會購買新台幣1,000萬元以上的保額。 廖學茂也建議一套較簡單的方法，商務人士出差至少要投保1,000萬元以上，一般上班族也以「年收入十倍」為計算標準，也就是萬一發生意外，還可以保障家人十年的經濟需求。 根據交通部統計資料顯示，台灣已連續三年有17起以上的遊覽車交通意外事故，可見交通意外事件不會只發生在國外。洪祝瑞表示，國內外旅遊都有風險存在，皆應投保旅平險。洪祝瑞建議，隨著寒假及春節等假期的陸續來臨，民眾在規劃出國旅遊時，不妨按照步驟檢視手邊保單的加值服務，再視個人需求加購旅平險，建構完整海外旅遊保障。 防癌險保費 愈來愈貴 記者陳怡慈/台北報導/經濟日報 防癌險愈來愈貴，保費漲幅高達五至十倍；專家指出，可按一次或分項給付先區分兩大類型，然後留意有無還本設計、是否保障終身、包含癌症併發症、豁免保費等細部規定。 磐石保經業務總監柯嘉智指出，過去15年來，罹癌人數持續攀升、防癌險理賠率提高，加上商品發展多樣化，結合儲蓄性質，強調保費還本或死亡給付理賠，以致保費愈來愈高。 以剛出生的嬰兒為例，15年前買1 單位50萬元的防癌險，年繳保費約500元，現在年繳保費5,000元算是正常。隨著防癌險變貴、家庭可支配所得並未增加，民眾投保必須更加慎選。 預算受限的單薪家庭或社會新鮮人，不妨投保實支實付醫療，搭配產險公司物美價廉一次給付型的防癌險，每月500元的保費，也能創造出百萬以上的防癌保障。 防癌險若為一次給付型，可留意有無保費還本設計、是否保障終身，有無前述功能，保費價差甚大，以25歲男性為例，保額100萬元，保費從年繳不到千元至數萬元都有。 若為分項給付型，可留意是否包含癌症併發症？安寧病房？投保前應釐清以免日後爭議；另外在豁免保費方面，各家規定不一，有的沒有豁免機制、有的則是罹患七項重大疾病（含癌症）就可免繳保費，有的是必須罹患癌症才能豁免。 氣溫驟降 保醫療過好年 記者陳怡慈/台北報導/經濟日報 冬季氣溫驟降，心肌梗塞、中風等猝死人數激增，日前也傳出H7N9流感境外移入病例；面對即將來到的春節假期，專家指出，可透過重大疾病險，以及海外突發疾病或住院醫療險強化保障，安心過好年。 第一金人壽總經理林元輝表示，冬天因為溫度低且溫差大，特別容易引發特定的疾病，像是素有冬季殺手之稱的腦血管疾病及心肌梗塞，名列國人十大死因前三名已有多年，而像是H7N9流感在低溫時也特別容易引發流行。 面對即將來臨的春節假期，建議已有外出旅遊計畫的民眾，別忘醫療險或是海外突發疾病護身，為H7N9感染高峰期做好準備，而待在家裡的御宅族也要小心大吃大喝、溫差大誘發心肌梗塞等疾病，尤其有家族病史、生活型態等危險因子的民眾，更要利用重大疾病險強化保障。 打算外出趴趴走的民眾，要特別小心H7N9流感的傳染高峰期，H7N9被歸纇為法定傳染病，1998年以前的舊型長年期醫療險在「除外責任」中包含了法定傳染病，不過目前大部分公司針對H7N9疫情都有理賠放寬的措施，可以向投保公司詢問相關理賠規定。 保險業者說明，台灣自1998年開始實施「住院醫療費用保險單示範條款」，將法定傳染病自「除外責任」中刪除，所以之後投保醫療險的民眾，即使罹患法定傳染病，一樣可申請理賠。 至於一年期的定期醫療險，業者表示，每年更新合約時，就已適用新規定，理賠也不受到影響。沒有醫療險保障的民眾，可以趁此時規劃投保，尤其是H7N9併發症的高危險群，包括嬰幼兒、老人家、慢性心肺腎疾病及代謝疾病患者，都要特別預防。 海外救助 出國天數有上限 文/蔡靜紋/經濟日報 前幾年藝人林志玲因拍戲從馬背摔落，最後靠SOS專機飛回台灣治療，大大提高國人對保單提供海外緊急救助服務的需求意識。壽險專家提醒，民眾透過保單提供的服務向國際救援組織請求服務時，最好將全部投保的保單都告訴對方客服人員。 海外急難救助提供的服務愈來愈多，包括諮詢服務、緊急醫療轉送、緊急轉送回國、復原期間住宿安排，以及安排親友前往協助處理、探視的費用補助等。 富士達保經董事長廖學茂表示，各家保險公司配合的國際救援組織不同，提供的海外救助辦法、限制也不盡相同，例如有些公司規定出國超過60天、90天或180天便不適用海外急難救助服務。 廖學茂提醒民眾出國前先審視保單提供的救助服務項目，主因有些保險公司只針對旅平險客戶提供海外急難救助服務，有些則是全體保戶適用。 由於國人的保險覆蓋率相當高，一個人大都同時擁有多張保單，廖學茂建議，民眾打電話到國際救援組織時，不妨將自己投保的每家保險公司保單都告訴服務人員，以便萬一需要之時，可爭取到最佳服務品質。 日間住院理賠 擬可限天數、金額 記者孫中英/台北報導/聯合報 今年起，醫療險保單示範條款新增「日間住院」規定，壽險公司未來設計新保單時，可以「不賠」或「限額理賠」日間住院的醫療險。 新款醫療險理賠日間住院，可以限制天數或金額，或兩者都限制。 例如1年最多賠60天，或只賠保額的20%，如果一般住院1天賠1000元，日間住院就只賠200元。至於日間住院的理賠天數與金額上限，由壽險公司自行決定。 「日間住院」是精神疾病患者的常見的治療方法，患者白天到院上課、進行心理諮商或參加團康活動等，療程結束即返家，並不在醫院過夜。 現行醫療險並未區分「日間住院」與「住院」，保戶進行「日間住院」治療，即可申請「住院」理賠。 壽險業者表示，「日間住院」通常只有幾個小時療程，卻以「全天」住院的保額理賠，並不合理。 壽險業者說，很多保戶申請「日間住院」理賠，一次50 天或100天。以日額型醫療險計算，住院1天理賠1000元，住50天賠5萬元，住100天要賠10萬元，不但保險公司「賠很大」，更形成保險資源浪費。 壽險公會統計，日間住院理賠金額，占整體醫療險理賠支出至少2成，且有近3成醫療險保戶，都曾申請過日間住院理賠。 •印度手機匯款市場大家搶 部分分析師認為，至2015年，印度的手機轉帳總額可達3500億美元。如此龐大的商機已經吸引各主要銀行與電信業者，以及至少十數家新公司投入。 •面對不公不義之事，誰才有能力改變？ 在強欺弱的世道中，最弱小的孩子總是霸凌的首選對象…。面對小至霸凌大至戰爭這些不公不義之事，誰才有能力改變？

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