公股銀嗆聲 推新人民幣定存迎戰

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2014/03/11 第642期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 銀行存放款 公股銀嗆聲 推新人民幣定存迎戰 人民幣走貶 銀行搶推存款專案 5大民銀 加入人民幣搶錢戰 持卡竅門 刷卡紅利抵房貸 網購刷卡 享現金回饋 公股銀嗆聲 推新人民幣定存迎戰 記者郭幸宜/台北報導/經濟日報 大型民營行庫加入人民幣搶錢潮，國泰世華、台北富邦昨（5）日宣布推出新人民幣定存方案，泛公股行庫保持高度關注。據了解，公股行庫正在籌劃下一波的人民幣定存方案內容，其中華銀近期將推出新方案，利率可望上看3.5%水準，直逼外商銀行。 另外，彰銀今年初推出的人民幣定存方案，將在3月底到期，彰銀副總兼發言人施建安表示，內部已確定該方案持續進行，但利率上調機會不大。至於一銀，仍在觀望競爭對手的動態，謀定而後動。 華銀主管指出，農曆年前基於資金去化管道考量，未跟進推出人民幣高利定存方案，隨著大陸業務擴張，資金需求漸增，華銀開始籌劃全新的人民幣定存方案，準備搶錢。 據了解，華銀正與中國銀行台北分行洽談利率價格，已進入最後階段，一旦拍板定案後，新的人民幣存款專案利率，可望從目前的2.8%進一步拉高，最高上看3.5%。多家銀行主管表示，由於中國大陸仍有大量資金需求，因此轉存利率仍處在高位，銀行有利差可圖，且現在存款利率愈墊愈高，如果有吸收資金的企圖，加碼幅度勢必可觀。 人民幣走貶 銀行搶推存款專案 記者孫中英/台北報導/聯合報 圖/聯合報提供 人民幣走貶，大型銀行趁機推出人民幣存款專案，全力吸金；台北富邦及國泰世華銀行昨天同步宣布，加入人民幣存款3%專案行列，國泰世華專搶新資金，北富銀雙管齊下，除了吸收新資金，也鼓勵客戶將台幣定存解約轉存。 人民幣兌美元匯率自2月中旬起走貶，雖然讓投資人震撼，但市場仍看好人民幣中長線具升值潛力，而且現在買人民幣比去年底，便宜約1.5%，反而是進場時機，包括國泰世華、北富銀、永豐與大眾銀行，近來都搶推人民幣存款專案。 國泰世華、北富銀推出的人民幣存款專案，1年期利率都在3.2%以上，永豐及大眾銀6個月期人民幣存款利率，也在3.1%以上。 永豐的存款門檻最低，透過網銀及行動銀行，只要100元人民幣就可獲得高利率；北富銀除鼓勵客戶用新資金結購存入之外，也鼓勵客戶將既有台幣定存解約轉存。 北富銀執行副總經理黃以孟表示，投資人可考慮全球經濟趨勢，做適當的貨幣資產配置；建議外幣資產配置中，美元、人民幣及其他高息貨幣的占比，分別是「5比3比2」；該占比，可同步賺到存款利率，又兼顧匯率波動風險。 國泰世華表示，台灣人民幣資產正以翻倍速度成長，預估今年台灣人民幣存款可達4000億元。 黃以孟說，國內人民幣存款餘額已逾2145億人民幣，今年1月餘額較去年底增加近320億人民幣，單月增幅達17%；他說，人民幣存款快速成長，除人民幣存款利率較高外，也與大眾對人民幣升值的預期心理有關。 大眾銀行財富管理部協理吳碧芬指出，各大研究機構都看好人民幣長線升值空間；巴克萊經濟學家預測，人民幣兌美元匯率年底前，可升至5.95價位，加拿大豐業銀行預期，人民幣今年平均升幅有2%到4%。 5大民銀 加入人民幣搶錢戰 記者蔡靜紋/台北報導/經濟日報 圖/經濟日報提供 國泰世華、台北富邦、玉山、台新、永豐等五大民營銀行，近日相繼推出人民幣優惠存款專案，上演新一波的人民幣搶錢大戰。目前以北富銀主打6個月期利率3.2%，在民營銀行同天期存款中最給利。 中央銀行統計，國內人民幣存款餘額在1月底已突破人民幣2,145億元，較去年底暴增近人民幣320億元；農曆年關前後，主要是外商銀行與公股銀行扮演大力吸金的主角。北富銀、國泰世華不落人後，昨（5）日同步推出的優存專案，加入戰局，引起矚目。 一家大型民營銀行主管坦言，確實錯估形勢，去年2月開放DBU人民幣業務後，曾與同業一起推出優利定存商品，原以為市場會慢慢鈍化，結果去年第3、第4季還是相當熱，「錢不知從哪跑出來」。春節後，民眾想為年終獎金、紅包理財，要把握這個時機加快腳步推出專案。 另一家銀行主管表示，每家銀行推出人民幣優利專案的目的不同，利率訂定、起存門檻、資金來源等，設計上各有不同的考量。但因效果顯著，其它銀行被迫跟進，以鞏固既有客群。 北富銀昨宣布推出「美人得利」優利定存專案，分為美元及人民幣，不管新資金、舊資金或是新台幣定存轉存資金，針對自然人，不管天期，統統「均一價」，年利率3 2%，單看12個月期3.2%與同業水準差不多，但6個月3.2%則為市場同天期最高，吸引同業轉存企圖心強烈。 國泰世華銀昨天也推出「馬上飆利」專案，依天期採階梯式利率，12個月期利率達3.25%頗有競爭力，高於同業平均水準，僅次於玉山銀的3.3%。 國泰世華銀這次出擊，採攻守兼備戰略，新資金來源鎖定新台幣轉存人民幣族群，但不限是自行，也希望吸引他行新台幣存款戶。但若進一步檢視新資金的定義，特別回溯至「今年1月1日起在該行結購人民幣的客戶」，與一般銀行設為專案起跑日起算不同，在各銀行搶推優利定存專案之際，鞏固既有客群意味濃厚。 值得注意的是，由於國人對網路銀行使用愈來愈頻繁，國泰世華銀這回首度祭出網銀通路，據內部統計，3月3日至5日三天，已有超過人民幣600萬元定存進帳，可見人民幣投資熱，不僅高資產客戶愛，連年輕世代也躍躍欲試。 刷卡紅利抵房貸 記者郭幸宜/台北報導/經濟日報 圖/經濟日報提供 中央銀行一再示警，民眾應慎防未來利率走升，房貸利息負擔隨之增加，其實目前有部分銀行特別將房貸業務結合信用卡，提供紅利點數可折抵房貸利息，不僅增加紅利點數適用性，同時能省點房貸利息，不無小補。 銀行業者，為了提高卡友動卡意願，並增加紅利點數的兌換管道，除了提供傳統的贈品兌換外，也嘗試開發多樣化的兌換服務。其中，紅利抵點數折抵房貸利息便是其一，也因為可直接折抵利息，深受卡友歡迎。 包括台新、玉山以及台北富邦長期以來均提供旗下信用卡友可用刷卡累積的紅利點數折抵房貸利息，其中玉山、台新不限卡別，旗下卡友均可利用信用卡點數折抵房貸利息；台北富邦則限指定卡別，部分卡片像是數位生活卡、福華聯名卡、宏�卡、A Money卡、a miles航空卡、商務卡等卡別，因為權益與點數計算方式較為特殊，無法適用折抵方案。 進一步檢視折抵門檻，則以台新銀和台北富邦可折抵金額較多，兩家卡友只要累積滿1,000點紅利，就能折抵60元房貸利息；玉山銀則相對較高，1,000點紅利可折抵50元房貸利息。 一般而言，目前信用卡只要單筆消費刷滿20~30元不等，即可累積1點紅利點數，以現有的方案來看，要達最低折抵門檻，至少也要刷滿2萬元才足以折抵，回饋率約0.2%左右。 至於兌換折抵方法，目前各銀行幾乎都需要事先透過客服電話或網銀預約兌換申請，一經成功授權後，到了房貸約定扣款日，系統便會主動扣除信用卡紅利點數，並直接折抵房貸利息。 不過要特別留意的是，目前的方案，紅利點數可折抵的幾乎都是房貸「利息」而非「本金」，且以信用卡紅利折抵房貸利息，一經完成授權，會立即扣除信用卡紅利點數，因此無法要求變更或退回已抵扣的點數，卡友動用折抵前須三思。 網購刷卡 享現金回饋 記者夏淑賢/台北報導/經濟日報 刷信用卡挑選日子、挑通路，銀行給你更多回饋。有銀行推出雙數日刷卡加碼現金回饋，也有銀行針對愈來愈夯的網路購物通路加碼回饋，給予持卡人更多的選擇。 銀行針對網路購物提供刷卡消費現金回饋，主因網購市場快速成長，看好網路族群潛力，甚至還有銀行發行專門針對網購通路提供消費回饋的信用卡。 大多數銀行則是長期與大型網購通路合作回饋。 兆豐銀行就與七大網購通路合作，推出刷該行信用卡滿額，可獲贈刷卡金或紅利點數，特定通路回饋率最高可達12%，單卡最高回饋3,000元。 合作通路包括YAHOO奇摩購物中心與超級商城、PChome線上購物、統一超商7net等，udn買東西則是提供紅利點數，單月分期滿6,000元送6,000點紅利點數。 聯邦銀行則是推出雙數日刷卡現金回饋可達2%的促銷活動，但是遊戲規則較為複雜，包括必須在三個單數日各一筆不限金額刷卡消費，以及雙數日若要享2%回饋則單筆須滿888元，更重要的是，次月的新增帳單消費金額必須超過前月消費計算可拿到的現金回饋金額，達不到則回饋金將歸零。 也就是說，假設持卡人剛好有出國血拚或換購家具等大額消費支出，符合單、雙數日消費門檻之外，若回饋金額因此拉高到千元以上，次月帳單新增刷卡金額就必須要高過千元，才能百分百享有回饋，否則不遞延、歸零。 聯邦銀的遊戲規則設計，重點在提高每月刷卡率與拉高每月刷卡金額，因為單、雙數日都必須有刷卡消費之外，次月新增消費額又必須高於回饋額，這些設計都是為了誘導持卡人多刷多消費。 •睡眠很重要 真該多一點 教育專家在紐時親子部落格中撰文指出，要讓孩子在校表現良好，她認為最重要的因素就是睡眠。她說：「如果讓他們選擇：再做一回法語測驗復習或上床以睡足九小時，我一定會鼓勵他們選擇上床。」 •扭轉怒吼媽、不准爸形象！ 爸媽要真正說對話，從分齡的發展理論、腦科學、性別差異、心理學、父母效能學等科學根據，理解孩子的特質、能力與局限，才能說出孩子「聽得懂、也做得到」的教養話語。

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