人民幣傳統保單 銷售戰開打

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2014/04/07 第653期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 人民幣傳統保單 銷售戰開打 人民幣保單/購買前…先看年化報酬率 人民幣傳統保單 首批核准6家開賣 百張類定存保單 3月31日停售 投保教戰 孩子第一張保單…選醫療 人民幣傳統保單 銷售戰開打 記者邱金蘭/台北報導/經濟日報 圖/經濟日報提供 人民幣傳統型保單銷售大戰今（2）日起開打，金管會昨（1）日核准人民幣傳統型保單，首波共有新光人壽、中國人壽、富邦人壽、中國信託人壽、國泰人壽及全球人壽等六家獲准，第一年總額度合計新台幣247億元。 由於人民幣投資型保單開放銷售後，情況並不熱絡，市場高度期待人民幣傳統型保單的問世，金管會核准後，勢必掀起銷售熱潮。 金管會保險局主秘施瓊華表示，昨天發文核准後，今天起就可開賣。 施瓊華說，人民幣傳統型保單上市後，將使保險商品更加多樣化，並提供國人多元保險商品及資產配置的選擇。 值得注意的是，各保險公司第一張人民幣傳統型保單，採核准方式辦理，第二張若不是新型態商品，則備查即可，因此，今天獲准開賣的六家保險公司，可以同時推出第二張人民幣傳統型保單。 施瓊華表示，到目前為止，金管會已經接獲13家壽險公司，共送審13張以人民幣為收付幣別的傳統型保險商品，已經獲核准的有六張保單，其餘商品正積極審查中。 至於第二波什麼時候會核准？施瓊華表示，要看業者配合補送相關文件的速度而定。 尚在審核中的七家，包括三商美邦人壽、合庫人壽、台灣人壽、南山人壽、第一金人壽、保誠人壽及友邦人壽。 這七家可銷售的人民幣傳統型保單總額度約新台幣100億元。 三商美邦及合庫人壽原本也是在首批送件名單中，但未在第一波核准名單內，原因為何？施瓊華表示，主要是要業者補充的相關資料尚未回來。 今年保險公司可賣的人民幣傳統型總額度，合計約400億元，首批核准的六家都是主力部隊。 施瓊華表示，這六家保險公司推出的人民幣傳統型保單，預定利率約在2%~3%，繳費期別大部分是六年，只有一家四年，且沒有躉繳商品。 人民幣保單/購買前…先看年化報酬率 記者陳怡慈、蔡靜紋/台北報導/經濟日報 傳統型人民幣保單今日起，將由新光、國泰等六家公司搶先開賣。市場專家指出，因其繳費年期都短、多為六年期，吸引定存族的動機略強，建議購買前務必問清楚，該張保單的客戶年化投資報酬率（IRR）是多少。 業者指出，這六張人民幣保單，可分成非利變型與利變型兩種，前者為新光與全球；後者包括：國泰、中信、富邦與中壽，其中，中信與中壽均以保障終身作訴求。 大型壽險公司精算部門主管表示，非利變型保單沒有宣告利率，有的是預定利率，預定利率與保費成反比，以繳費六年期為例，目前美元保單的預定利率在2.75%以上，美元利變型商品目前宣告利率至少3.7%以上，人民幣相同保險商品的利率條件，都應要有此水準。 不過，他提醒保單費用玄機多，最終還是要比較IRR，雖然金管會為推廣保障概念，不喜歡保險公司拿IRR作訴求。至於宣告利率，通常每個月宣告一次，適用期間一年，屬於利變型商品才會有的特色，當宣告利率高於預定利率時，保險公司會提供增值回饋金給保戶。 該主管提醒，購買利變型商品時，要問保險公司，其宣告利率未來會不會改變，如果會變，代表宣告利率並不保證、未來可能走低，可能無法拿到那麼多的增值回饋金，甚至會拿不到。 值得注意的是，昨晚上架商品已達八張，主因六家壽險公司為打響第一炮，有兩家公司立馬推出第二張備查制保單搶市。 各家的人民幣傳統保單額度都不同，但共同點都是額度稀少；以國壽「鑫中國」僅向主管機關報送新台幣10億元額度、且同時在業務部隊及銀行銷售來看，可能在今天一開賣就秒殺。 人民幣傳統保單 首批核准6家開賣 記者孫中英/台北報導/聯合報 金管會核准首批6家公司開賣人民幣傳統保單，國泰、中國信託人壽與中國人壽昨天傍晚收到公文，立即同步開賣人民幣傳統險，新光及富邦人壽將在今天推出人民幣保單，首批6家公司今年可開賣額度共247億台幣。 依規定，今年度人民幣傳統保單銷售上限為400億台幣，金管會昨天核准的首批6家公司就已占去6成1，由於額度有限，保險業者各出奇招搶市。 在各公司部分，包括國泰、富邦及中信人壽都推出人民幣利率變動型壽險，比拚「宣告利率」；富邦宣告3.2%、國泰3.75%、中信人壽一口氣喊到4%。新光、中國及全球人壽都推出人民幣養老險，強調滿期時，可領回一大筆生存保險金，保單報酬率則有3%。 國泰人壽表示，以35歲男性、投保10萬保額，6年總繳保費8萬3100元人民幣，期滿可領到10萬人民幣滿期金，假設該保單「宣告利率」維持3.75%、還可領到一筆2萬人民幣的增值分享回饋金。中信人壽強調，保單自11年起、保額年年遞增20%。富邦人壽的保單，最低保額僅2萬人民幣，且自第2年起保額即增加1倍，最高可達保額6倍。 中信人壽表示，人民幣具升值潛力，而且10年期人民幣傳統險，保費比同樣條件的台幣保單便宜約2%，20年期保費可便宜約4%左右。 金管會保險局主祕施瓊華表示，目前還有三商美邦、合庫人壽、台壽、南山、第一金、保誠及友邦人壽共7家公司送審人民幣保單，這7家公司可銷售約100億台幣額度。 百張類定存保單 3月31日停售 記者蔡靜紋/台北報導/經濟日報 金管會推動第三波類定存保單管理，壽險公司須在3月底前完成保單利潤測試，預計至少有近百張保單將於明 (31)日停售，受影響保單以利變型保單、養老險等10年期以下商品為主。 因為有保單利潤測試停售效應，加上工作天數較2月多，壽險公司估計3月新契約保費收入將較2月成長。 金管會要求壽險公司做保單利潤測試，有助壽險公司財務體質更健全、減少業界殺價競爭，但相對地，部分壽險公司也得面對短年期躉繳新契約保費收入減少的短期衝擊，如富邦、南山、中壽等公司。 對消費者而言，未來保單必須讓保險公司「有利可圖」才可以賣，意味壽險公司可以給讓利民眾的保單甜頭相對少了，近期已有不少高資產族群急著簽約，促使近日相關保單出現停售效應，估計每家公司大約有三到八張保單必須停售。幾家大型、中型保險公司主管也低調表示，已做好停售準備。 金管會自去年下半年以來已出手導正二波類定存保單銷售，目前為第三波管理措施：各壽險業須在3月底完成保單利潤測試。 孩子第一張保單…選醫療 記者蔡靜紋/台北報導/經濟日報 每個孩子都是父母心中的寶，加上少子化趨勢，現代父母相對捨得花錢在子女身上。看好兒童商機，產、壽險公司都爭相在兒童節前夕曝光商品，綜合各家業者看法，父母為子女投保首推醫療險，再來是可儲備教育基金的投資型保單。 究竟小朋友的第一張保單，該買什麼？華南產險副總經理張鳴文表示，新生兒、幼童的抵抗力不如大人強健，像感冒發燒引起肺炎、扁桃腺發炎等因身體不適而住院治療的案例相當常見；而學齡階段的兒童因好奇心旺盛、活潑好動，發生跌倒、墜樓、誤食物品、交通事故等意外的機率較高，稍一不慎受傷或生病，醫療費用不容小覷，家長應及早為家中寶貝規劃周全的醫療保障，尤以醫療險與傷害險最為重要。 全球人壽發發通訊處行銷協理林�則提醒，幫孩子買保險應掌握「三要」原則，包括要先補足父母自己的保障、要有實支實付醫療險、要有意外險及意外醫療險。 照顧子女，除照顧健康外，現代家長因為教育程度較高，加上少子化的影響，對子女的教育規劃格外用心，往往希望為子女準備一筆教育基金。 根據調查，有81%的台灣家長將每月儲蓄教育經費列為收入分配規劃之一，其中39%的台灣家長有意願讓孩子進行海外求學，教育基金是家庭支出中一筆不小的數目。 中國人壽資深協理蘇錦隆提出子女教育基金三大策略，包括「專款專用、定期定額、善用規劃工具」，建議家長提早準備，以逐步完成子女教育的理財規劃。 蘇錦隆認為，子女的教育基金最好以獨立帳戶管理，資金動向愈清楚簡單愈好。 •訂報贈獎》正妹變女神！ 【黑麵的攝影之路】傳授攝影秘技 誰是唯美正妹的完美掌鏡人？答案是黑麵老師！人像攝影大師黑麵推出不藏私電子報【黑麵的攝影之路】，分享專業的攝影教學、器材開箱及作品寫真，現在訂報有機會抽中黑麵新作！ •小心！4大類族群易罹腕隧道症候群 腕隧道症候群是手腕的正中神經受壓迫，產生不舒服的麻刺痛感，如果你是需要重複做很多手腕屈伸動作的族群，可要小心此病上身！

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