還本意外險 退休靠山

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2014/04/28 第656期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 行動投保做半套 保戶不買單 終身醫療險 補健保不足 投保教戰 還本意外險 退休靠山 網路投保 保險行銷新戰場 行動投保做半套 保戶不買單 記者孫中英/台北報導/聯合報 金管會在兩年前，開放保險業可透過平板電腦，接受民眾線上投保，但除國泰人壽進件量較可觀之外，其他獲准的公司，透過平版電腦線上投保件數都寥寥無幾；問題一之出在，金管會不信任電子簽名效力，行動線上投保僅開放半套。 今年起電子發票，因為不再印出交易明細，遭民眾批評。雖然有需求的民眾仍可要求店家列印出明細，但又引發既已電子化再印明細，仍然會浪費紙張的疑慮；金管會核准的行動線上投保機制，要求民眾透過平板電腦投保後，仍要在紙本上簽名，也不遑多讓。 保險局在2012年6月准許首批3家壽險公司，可透過業務員攜帶的平板電腦進行線上投保。過去壽險業務員出門要帶保單、各式要保文件，但壽險公司現在可將相關文件都輸入平板電腦，在業務員推薦後，客戶若同意投保，即可進行「電子簽名」及線上繳費。 原先以為透過這個模式，可讓「線上受理、線上投保、線上核保」作業全面到位，但官方卻只開放半套；因為保險局主張，平板電腦「非書面」，但法令規定，消費者買保單，須簽在書面文件上，因此，平板電腦的電子簽名無效，客戶同意投保，在平板上電子簽名後，還要再簽在紙本上。 已有國泰、南山、友邦、新光、富邦、三商美邦、保德信人壽等，推出相關業務。除國壽因為全力推動，累積已有8成新契約進件，是透過平板電腦完成之外，其餘公司的進件量都不大，還有首批核准的公司，至今進件不到1000件。有壽險業者說，推出後，有保戶認為透過平板買保險要簽兩次名，實在多此一舉，接受度不高。 壽險業者認為，保戶在平板電腦上簽名，應具法律效力，若保險局有意見，可藉限制保額或險種，來壓低風險；若平板電腦上簽名有效，客戶的電子簽名上傳後，公司可馬上啟動線上核保機制，快速確定核保，也不用再後送紙張到公司，現在簽完平板還要簽紙本，也讓無紙化破功。 終身醫療險 補健保不足 記者蔡靜紋/台北報導/經濟日報 分散人生突如其來的意外，除可利用意外險、壽險等保險商品外，若遇重大傷病，醫療險更可補貼醫藥費的負擔。 今年農曆年間大陸某台商因肺炎引起多重疾病，因長期未返台，除戶籍遭取消、健保中斷外，也無相關保險支應，只能依靠家人籌措如雪球般愈滾愈大的龐大醫藥費，造成家人極大的身心壓力。建議民眾可選擇全方位的終身醫療健康保險，透過實支型和定額型來彌補健保不足和收入損失。 還本意外險 退休靠山 記者蔡靜紋/台北報導/經濟日報 圖/經濟日報提供 還本型意外險已成為近幾年意外險主流商品之一，但鮮少人知道還本型意外險還分為兩大類，分別是退還保費型、養老險型，前者重保障，後者則是保障結合理財，可當成準備退休金的好幫手，若40歲前投保，投資報酬率將打敗定存。 台灣邁入高齡化、少子化與單身化的社會結構，民眾未來不僅無法依靠子女供養，更有可能在退休時，還要負擔長輩的生活開銷。目前政府能夠提供國人的退休制度所得替代率約只有四到五成，民眾自己至少應再準備二到三成才夠用，身處微利時代，民眾可得精打細算才能幫自己存到退休金。 對受薪階級的小資族而言，如何讓退休計畫不因生病或意外而中斷，也不用擔心盈虧自負的投資風險，一方面享有保險保障，一方面讓支出變收入，還本型意外險不失為新利器。 目前市面上還本型意外險分兩類，以退還保費型為主，養老險型的商品選擇較少，相較於退還保費型主打「繳多少、退多少」，養老險型主打「固定給付」，即滿期金給付是以保險金額乘上108%~117%。 合庫人壽協理陳慧文表示，在低利時代，小資族每個月存三、五千元，所得利息有限，但若改為投保具養老險特色的還本型意外險，透過零存整付的概念，在保單有效期間，可以提供保戶保障，等到保單到期後，可以領到一筆確定的資金，當成退休金使用。 據了解，養老險型的還本型意外險通路以電銷通路為主，但目前僅剩合庫人壽推出「超優退」專案，分為繳費10年、繳費15年兩方案，但統統各加送五年保障期。 以30歲王先生投保10年期50萬元「超優貸」為例，每個月須繳費4,312元，保單滿期時，王先生便可領回55萬元當成退休基金。 網路投保 保險行銷新戰場 記者孫中英/台北報導/聯合報 線上買保險，被視為保險業下個新戰場。國際管理顧問公司埃森哲（Accenture）日前公布調查，受訪的全球保戶，有67%考慮透過保險公司以外的通路買保險，且有23%的受訪民眾說，會考慮上網買保險。 保險業者說，網路投保具高效率，且因為省去人力媒介，保費會更便宜，更具個人隱私。但在許多市場推動線上投保同時，台灣卻完全沒進度。 像大陸市場，壽險公司正搶著跟電子商務公司結盟賣保險。阿里巴巴去年6月與珠江人壽、天安人壽合作，透過第三方平台、支付寶銷售萬能險保單，短短3分鐘保費進帳達8.8億人民幣、約44億台幣；大陸中國人壽與泰康人壽，也都與阿里巴巴合作，跨足線上保險通路。 埃森哲分析，雲端世代民眾不再具有高忠誠度，在網路新通路加入後，預估未來1年，全球保險市場將有4000億美元保費、約12兆台幣，會因通路改變而轉手。 壽險業者說，大陸保戶可透過第三方平台買保險，這在台灣連想都不敢想；台灣線上投保，至今仍受到保險法、電子簽章法層層約束。 •熊大兔兔的大本營NAVER，擊潰Google秘訣是？ LINE總公司NAVER，打敗Google、股價是LG的12倍。一家韓國本土網路公司NAVER，憑什麼能擋住Google、趕走雅虎，股價甚至高達家電大廠LG的12倍？ •用競爭力，幫你的履歷表加分 過往的工作經驗，如果不能摘要、整理出重點，參考價值並不太高。與其在履歷表上寫一些冗長又無謂的訊息，倒不如好好想想怎麼凸顯自己的優勢、長處和個人特質，進而讓競爭力來幫忙加分。

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