外幣醫療保單 明年開賣

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2014/12/08 第689期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 外幣醫療保單 明年開賣 憂鬱重症 可投保年金險 保險箱保證金 將下調 「類定存」保單 利率恐降1~2成 外幣醫療保單 明年開賣 聯合報╱記者孫中英/台北報導/ 經過壽險業者多年爭取，金管會日前終於同意壽險業可推出外幣醫療險，初期限制只能銷售「一次給付型」醫療險，例如「重大疾病險」或「癌症險」，首階段不開放業者銷售「日額型」外幣醫療險及傷害醫療險，壽險業外幣醫療險保單，最快明年問世。 目前金管會只准許壽險公司賣外幣計價的「壽險及年金」。壽險業者指出，許多民眾長年在海外經商或留學，因為長期待在國外，一定會發生在國外就醫情況；若能推出外幣醫療險，例如以美元計價醫療險，理賠金將以美元給付，對有需求的民眾來說，不用擔心匯率風險，會更為方便。且美元保單利率比台幣保單高，同樣條件下，買美元醫療險，可望更為便宜。 壽險業者原先爭取，保險局能開放「各式」外幣醫療險，但保險局首階段，只同意開放「一次給付型」醫療險，例如重大疾病險或防癌險；即民眾購買後，若發生保險事故，例如買了癌症險後確定罹癌，保單將一次給付一筆金額、例如5萬美元後，即失效。 目前台灣民眾極愛買的住院日額給付型醫療險，例如住院一天、即可理賠1000元，也不在首波開放之列，而外幣「意外醫療險」（理賠因為發生意外就醫產生的花費），因為外幣意外險還不能賣，也暫不開放。 保險局在公文中要求，各家公司的第1張外幣醫療險，仍須經金管會核准。對此，壽險業者持反對意見。 壽險業者說，台幣「一次給付型」重大疾病險或防癌險，都是「舊商品」，未來只是可以用「不同的外幣計價」，這種開放模式，根本不算創新。壽險業者說，將向保險局爭取，可採備查方式，讓壽險公司直接銷售外幣醫療險，不要再核准，免得浪費大家時間。 憂鬱重症 可投保年金險 經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導/ 天冷又下雨的季節，最容易誘發憂鬱症狀，是否被確診為憂鬱症就會面臨拒保呢？ 壽險業者表示，壽險、健康險可能被拒保、加費承保、限制保額，但年金險、養老險等理財型商品則不受影響。 據國家衛生研究院統計，台灣每年有至少60萬人受到精神疾病困擾。 有些病患礙於面子、不好啟齒，或是不知道應該將病情告知保險公司的情況下，通過保險公司核保，卻可能在日後申請憂鬱症理賠時，被發現是「帶病投保」衍生理賠糾紛，因為壽險公司依規定，確實可拒絕理賠保險金並解除契約，不退還任何保費。 為免投保權益受損，第一金人壽總經理林元輝說，慢性精神病患的自理能力低於常人，發生意外傷害的機率較高，壽險公司通常會先了解被保險人的病症程度和治療狀況，針對個案進行審慎評估，才會決定是否承保，若非屬於重度憂鬱症狀，只要主動詳實地告知病症，還是有機會可以通過核保。 他建議，憂鬱症患者在投保前留意兩項投保要點，包括誠實告知、提供完整病歷資料。 林元輝建議，若重度憂鬱患者找不到壽險公司承保，又想為自己建立醫療帳戶，可改投保較不受健康條件限制的年金險、養老險等保險理財商品。 趁早為自己存下一桶金，才能夠應付年老時，可能產生的醫療費用，有效分散風險。 保險箱保證金 將下調 經濟日報╱記者韓化宇/台北報導/ 有不少民眾抱怨，向銀行租保險箱，銀行收取的保證金費用太高，甚至高於租金。為加強消費者權益，金管會昨（4）日修正規定，要求保證金不得超過每期租金，新規定預計明年6月實施。 金管會昨日發布修正「金融機構保管箱出租定型化契約應記載事項」。金管會官員指出，銀行出租保險箱，經常會發生租約到期，但承租人忘記將保險箱內物品取回的情況。這時銀行便會從收取的保證金中，扣除逾期保管費用。 官員指出，大部分銀行收取的保證金會低於租金，但有些銀行保證金卻是租金的一倍，比如每期租金700元，有銀行保證金卻收1,400元。為減輕民眾負擔，金管會修正規定，要求保證金不得超過租金。 另外，現行規定，銀行如果要「破封開箱」，必須公證法規定的「公證人」在場。考量偏遠地區的銀行很難找到「公證人」，增列村里長或其他公正人士（如警察），也可替代「公證人」之角色。 據金管會統計，39家銀行中，有33家提供出租保管箱服務；23家信合社中，則有14家。 「類定存」保單 利率恐降1~2成 聯合報╱記者楊筱筠/台北報導/ 金管會昨日宣布針對國內「類定存」利率變動型商品再管制，受此影響，業者估計，明年起一月開賣的類定存保單利率恐怕會再調降1~2成，本月份會再引發市場搶購潮。 台灣資金氾濫，銀行爛頭寸流向「類定存」保單，金管會為了防止壽險公司把利變型保單當成定存銷售，已出手禁止保險公司以高宣告利率以及現金回饋方式銷售相關保單， 金管會昨日更直接幫忙訂出「利率天花板」，明年起，相關保單宣告利率不得高於「區隔資產前12個月移動平均投資報酬率加計二碼（0.5％）」；金管會同時也統一訂定區隔資產報酬計算標準，包含未實現損益以及扣除直接業務管理費用，且明訂公司必須建立定期追蹤管理措施。 金管會指出，過去利率變動保單的宣告利率是依照各公司自行規定，但為了考量保險公司健全，期望業者可以調整，不要為了拼命吸金，而忽略賣保單對自己帶來的後續承受壓力。 根據估算，市場上類定存保單宣告利率約2.3~2.5％，但扣除銷售費用、業務費用等等，消費者實際拿的隱藏內部報酬率（IRR）大約是1.7~1.8％，業者估計，金管會此次出手，可能讓隱藏內部報酬率再往下調降1~2成。 由於台灣明年有機會步入升息趨勢，且央行升息企圖心強烈，市場已經預，台灣明年全年升息幅度在半碼（0.125％）到一碼（0.25％）之間，一年期定存利率也可望調漲，由於明年央行升息機率大，一年期定存利率可望走高，「要不要買類定存保單，民眾得審慎評估」。根據央行統計，目前國內平均一年期定存利率大約是1.36％。 利率變動型保單指的是壽險公司每月依照市場利率、公司資金運用投報率等，宣告一個利率，但還必須扣除銷售費用、業務費用等等，才是消費者實際拿到的隱藏內部報酬率。 •美式連鎖快餐 美國人不再埋單？ 曾將「巨無霸」和「華堡」，打造為美國流行生活標誌的快餐業巨頭們，卻不見當年那股披荊斬棘、攻城掠地的銳氣。去年美國市場開業13個月以上的麥當勞餐廳銷售額下降0.2％。 •秋冬就要黑白食 冬固腎7種黑色食物補腎氣 在冬天，可多攝取黑色食物來補腎氣，例如含碘的海帶、紫菜，使身體的基礎代謝率增強，加速血液循環、抵抗寒冷；黑豆、黑芝麻等黑色食物，更是益氣活血的補腎食物。

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