小額融資 善用三管道

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2015/01/20 第685期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 編輯小語 退休理財 掌握四原則 銀行存放款 小額融資 善用三管道 持卡竅門 刷卡繳學費 前三期零利率 外幣投資 美元獨強 逢跌就買 退休理財 掌握四原則 記者劉于甄/台北報導/ 滙豐最新調查報告顯示，台灣在職人士會將年收入30%作為儲蓄備用，在15個調查市場中位居第二；銀行業者建議，退休理財應掌握四大原則，及早開始儲蓄、了解退休生活所需資金、尋求專業建議，補足退休資金差額和未雨綢繆，為意外做好準備。 滙豐《未來的退休生活：平衡之道》調查報告指出，台灣在職人士會將年收入30%作為儲蓄備用，比率高於英國11%、美國14%，其中，在15個調查市場中位居第二，僅次於香港31%。 但調查結果也指出，全球平均長達18年的退休生活中，現有退休儲蓄和投資只夠應付11年所需，顯示出全球平均在職人士的退休儲蓄缺口達七年。 至於如何補足缺口?滙豐銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁莊懷德表示，第一，及早開始儲蓄，對年輕人來說，退休生活似乎很遙遠，但仍須及早開始規劃退休生活。 第二，了解退休生活所需資金，第三，趁全球景氣回升，尋求專業建議，藉以補足退休資金差額。第四，未雨綢繆，為意外做好全面的準備。 莊懷德指出，前幾年經濟衰退帶來的深遠影響，導致人們不得不優先考慮其他財務需求，如償還房貸、支付教育費用和日常支出等。其實這種情況是可以避免的，只要及早安排，周密規劃，並嚴格執行定期儲蓄及投資策略，就可能兼顧多種財務需求。 莊懷德說，許多人在安排退休儲備時，會輔以房產、珠寶和黃金等新資產，為安享退休生活做準備。不同的退休儲蓄和投資方案，涉及的風險及回報亦有不同。大家需要了解自己的退休需求，並就解決方案尋求建議，制定平衡、多元的財務計畫來滿足所需。 除了傳統儲蓄，滙輔助性收入來源受到青睞。在亞洲，62%的在職人士計畫輔以投資黃金、珠寶或鑽石的回報補足退休生活所需，全球範圍則約有52%在職人士投資珠寶代替儲蓄。為籌備退休所需的資金，亞洲在職人士認為現金存款(72%)和第二套房產(69%)是創造收入的好方法。 這項調查訪問了全球15個市場、超過1萬6,000名人士。 調查指出，要儲備足夠退休資金並非易事，阻礙在職人士儲蓄退休資金的因素，仍然是全球經濟表現和其他人生大事的長期影響，趁早未雨綢繆，仍是不變的首要原則。 小額融資 善用三管道 記者陳怡慈/台北報導/ 農曆春節腳步近了，民眾短期資金需求大增，專家指出，小額融資的管道很多，包括：信用卡預借現金、股票質押、保單借款等等，民眾可多比較，貨比三家不吃虧。 中信銀信用卡暨支付事業總處主管指出，信用卡借款主要有兩種，包括：信用卡預借現金、針對信用卡戶實施的小額信貸方案。近年監理趨嚴，信用卡預借現金已被定調為救急，主要用在海外旅遊遇到不接受刷卡時緊急使用。 至於針對信用卡戶實施的小額信貸方案，屬一般小額信貸，每人借款額度約30萬至50萬元，可視個人情況借到200萬、300萬或500萬元。借款利率介於1.88∼18％，借款期間最長七年，實務上平均償還期三年。 第一金人壽總經理林元輝表示，保單借款擁有手續簡便、撥款快速、隨借隨還等優點，民眾申辦時可留意三點：一、申辦流程，僅該張保單的「要保人」可申辦保單借款，若是委託他人代辦，須檢附受任人的身分證。二、借款後契約效力是否存在，若短期內無法還款，保戶須繳保單借款利息。三、理賠金將扣除借款本息。 刷卡繳學費 前三期零利率 記者陳麗珠/台北報導/ 春節過後，又到了開學籌學費的旺季，為了讓爸爸媽媽安心過好年，各銀行陸續推出信用卡分期繳學費的優惠專案，包括合庫、台新、中國信託等銀行刷卡繳學費前三期統統零利率。 合庫所推出的信用卡分期繳學費的優惠專案限制最低，繳費金額必須達到1萬元，最高繳費金額則是50萬元，前三期不僅免收手續費，還享有零利率的優惠；若分為六期繳納，則須負擔100元的手續費，且利率也調升至3%；如果分成12期繳納，則手續費調高至200元，分期付款的利率也達5%。 台新所推出的刷卡繳學費的專案則包含幼稚園、國高中、大專院校及進修推廣等，且免手續費，刷卡分三至四期繳納給予零利率優惠，六至30期年利率則為3.96%，單筆刷卡滿新台幣777元，還可抽1萬元的刷卡金。 美元獨強 逢跌就買 記者陳麗珠/台北報導/ 又到了換匯旺季，非美貨幣持續走弱，出國度假常常為了換匯點煩惱？銀行財務長教民眾妙招，在美元獨強的氣氛下，國人可逢低進場買美元，需要旅遊支出或幫海外子女匯學費時，再將美元換成當地貨幣，即可降低匯損。 近來，除了美元續強之外，歐元、加幣、澳幣、紐元等貨幣持續呈現疲弱態勢，即使匯價可能跌深反彈，非美貨幣空頭走勢仍未反轉。根據台銀牌告，新台幣兌美元即期賣出匯價由1月5日32元小幅升至昨（14）日31.845元，台幣微幅升值 0.4%，英鎊及歐元走勢疲弱，以致新台幣兌英鎊及歐元等兩大貨幣匯價同樣升值了1%、1.82%。 其中，新台幣兌英鎊匯價已升破49元新台幣兌1英鎊關卡，昨日牌告即期賣出匯價來到 48.57元新台幣兌1英鎊；新台幣兌歐元匯價也突破38元新台幣兌1歐元，牌告即期賣出匯價為37.70元新台幣兌1歐元。 至於澳幣及紐元近期小幅反彈，使得新台幣兌兩大貨幣匯價呈現微幅貶值現象，今年以來，新台幣兌澳幣匯價貶值0.2%，新台幣兌紐元也貶值0.6%。分析師認為，油價續跌，對商品貨幣不利，澳幣及紐元貶勢趨緩僅是短期現象。 在金融市場動盪之際，如何找到最佳換匯點是一大難事，銀行財務長認為，2015年仍是美元獨強的態勢，民眾不妨逢低分批承接美元，持有強勢貨幣不僅可以減少匯損，若美元升息還可賺到利差，即使旅遊或留學費用為非美貨幣，屆時再將強勢美元轉換成當地貨幣即可。 不過，銀行財務長也提醒，國際金融環境變化莫測，，民眾應當觀察Fed動向及美國經濟數據變化，密切注意國際政經情勢變化。 •迷失蘇格蘭美景旅店 屬於蘇格蘭的美好，不只有薄霧金陽的綠丘、悠揚旋律的蘇格蘭風笛、釣魚狩獵的趣味，還有值得細細品味及永遠停留在記憶深處揮之不去的迷人光景。 •常見中藥材的挑選訣竅 對自己服用的中藥，多點認知與警覺，便能為健康加強把關。本次為大家介紹常見中藥材的挑選訣竅，如：紅棗、枸杞……等，知道如何選購，便能養生有道，守護自己與家人的健康。

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