2020年過了一大半，新冠肺炎仍在全球肆虐、地緣衝突不斷、貿易戰尚未停歇、經濟情勢動盪難安，下半年將如何總結，恐怕大多數的人都難以定論；唯一能確定的是，後疫情時代，全球將進入一個「新的常態」。
新的常態下，有很多改變需要接受、需要適應，但也有一些事，無論環境如何動盪，始終非常重要，像是如何優雅地老去，如何為自己規劃富足精彩的退休生活。在詭譎不定的經濟情勢下，及早規劃，選對工具，堅持執行尤其重要。
面對疫後世界，投資巿場波動已成新常態，更應思考如何把資產放在對的地方，且策略性地規劃退休，方可迎接樂活安養退休生活。
這半年來投資環境的戲劇變化讓很多人無所適從，建議多元配置，尤其是做退休規劃的投資人，一定要分散風險，做好股債的配比，透過投資不同經濟體與產業的成長，可以降低長期的不確定性。
另外也提醒投資人，這半年來新台幣持續走強，可以配置一些市場流通性較高的貨幣，例如：人民幣、美元、歐元、日圓，避免賺了淨值卻賠了匯差，到頭來一場空。
選擇投資工具方面，可從投資型保單入手，除了有多元的投資標的可選擇之外，各家保險公司都有提供每年免費的轉換標的次數，讓投資人可以定期檢視、調整投資配置，更重要的是，結合了壽險或年金平台，一張保單多種用途，一舉數得。
如何選擇適合自己的投資型保單？第一，投資標的、幣別的多元。有多元的標的及幣別選擇，才能規劃完整周全的資產配置，也更便於管理。
投資市場瞬息萬變，一旦發現好標的，卻不在保單選項中，要另外購買基金或ETF，在管理資產的過程中增加不必要的時間成本，或錯漏了買賣良機得不償失。
第二，費用合理。投資型保單的費用架構較為複雜，包括：保費費用、保單維護費用、帳戶管理費、轉換手續費等等，建議投資人在購買前做足功課，別讓費用吃掉投資收益。
第三，免費轉換次數。再好的投資商品都需要定期檢視管理，至少每季都了解一下投資狀況及市場風向，所以四次以上的免費轉換次數是必要的。
同時也要提醒大家，退休規劃屬於長期的投資，要審慎評估自己能夠承擔的風險，設定期望報酬及損失底線，更重要的是，要選擇穩健並值得信賴的發行機構或保險公司。
（本文由合作金庫人壽總經理沈玫君提供，記者陳怡慈整理）
